오늘은 아파트 대출에 관한 잔금대출, 중도금 대출에 관하여 자세히 알아보도록 하겠습니다. 주택 청약에 당첨되면 기쁜것도 잠시 대출에 대해 고민에 빠지시는 분들 많으실겁니다. 바로 아파트 중도금 및 잔금 납부를 진해야하기 때문인데요. 2년에서 3년간 대출 계획을 잘 세워두셔야 아파트 계약 시 큰 무리가 없습니다. 이번글로 자세한 정보 같이 알아보시기 바랍니다.
아파트 청약 당첨 후 필요한 금액
계약금
7억원의 아파트를 예시로 설명을 드리면 계약금으로 분양 가격의 20%인 1억 4천만원을 자기 자금으로 납부를 해야 합니다.
중도금
계약금 이후 중도금 60%를 내야 하는데 중도금은 금액이 큰 만큼 일정금액을 분할하여 납부하도록 합니다 예시로 6개월에 한번씩으로 한다면 분양가격의 10%를 6번, 3년간 납부를 해야 하며, 총 금액은 4억 2천만원이 됩니다.
이 때 , 건설사가 보증하는 중도금 대출을 받을 수 있습니다. 건설사와 연계된 은행 특정 지점에서만 진행이 가능하고 만약 분양 가격 40%까지 대출이 가능하다고 서류가 나오면 최대 2억 8천만원을 받으실 수 있습니다.
잔금
입주 전 분양 가격의 20%인 1억 4천만원을 납부하면 완납이 됩니다. 이 때 중도금 대출은 상환하고 주택 담보대출로 전환하게 되는 것입니다.
LTV의 경우 40%로 변동이 없으나 만약 주택 가격이 상승하게 되면 대출 가능 한도가 더 늘어날 가능성이 있습니다.
아파트 중도금 대출
청약에 당첨되는 순간 계약서를 작성할 때 보통 분양가의 10% 정도를 계약금으로 지불하도록 합니다. 추가 옵션으로 발코니 확장을 지정이 된 경우에는 최종 분양가에서 금액이 추가되기도 합니다. 아파트 중도금의 경우 보통 분약가의 60% 정도를 납부합니다. 만약 10억 아파트를 분양한다면 6억 정도의 중도금 대출이 필요하게 됩니다.
한도
보통 중도금 대출의 경우, 한국주택금융공사 또는 도시보증공사 등 시중의 은행등이 연계 되서 진행하곤 합니다. 계약을 한 후에는 3개월 ~ 6개월 정도가 지나게 되면 문자로 연락을 받아서 자필 서명을 하시면 됩니다.
수수료
대출금액에 따라서 수수료도 일부 부대비용이 발생할 수 있습니다. 5천만원 이하의 경우 면제, 5천만원에서 1억원의 경우 7만원, 1억원 초과는 15만원입니다.
참고로 세대수가 많은 단지의 경우, 은행이 1개 이상일 경우도 있습니다. 즉, 단지별로 다른 은행이 진행될 수 있다는 것입니다. 가령 입지가 좋지 않거나 비인기 아파트의 경우 무이자로 진행되기도 하지만 상급지이고 인기가 많은 경우라면 중도금 대출금리가 5% 정도 높아질 수 있습니다.
아파트 잔금대출 조건
계약금 10% , 중도금 60%정도를 납부하신 경우라면 나머지 30%를 잔금대출로 진행합니다. 이때 발코니 확작 혹은 옵션을 선택한 경우 이 잔금 납부와 함게 모두 완납해야 됩니다.
주택담보대출의 경우 LTV, DTI, DSR 와같은 규제를 받게 됩니다. 한마디로 LTV가 70% 정도인 지역에서는 아파트 분양가의 70%정도까지만 대출이 가능하다는 의미를 뜻합니다. 즉, 이미 중도금으로 이 한도가 찬경우라면 나머지 잔금은 직접 마련하도록 해야 합니다.
아파트 잔금대출 종류
디딤돌 잔금대출
원래부터 무주택자 혹은 대상주택이 5억미만이신 경우 ‘디딤돌 대출‘을 이용해보실 수 있습니다. 만약 2자녀 이상이거나 신혼부부인 경우 6억 이하까지 대출이 가능합니다.
자세한 대출요건을 설명드려보자면 , 세대원 전원이 무주택 , 부부합산 연소득 6천만원 이하, LTV 최대 70% , DTI 최대 60% 가 이에 해당됩니다.
보금자리론
무주택자가 아닌 이미 1주택을 가지고 있는 분들도 해당이 됩니다. 보통 더 나은 아파트로 갈아타는 경우 활용이 가능합니다. 대출한도의 경우 최대 5억까지 되고 소득제한이 없어 조금 더 완화 된 잔금 대출 방법이라고 할 수 있습니다.
아파트 가격은 9억원 이하여야 하며, 잔금대출 건 외에 무주택자 혹은 1주택 소유자여야 합니다. 소득 제한은 없으며 대출한도는 최대 5억원까지 해당됩니다.
이상 아파트 대출에 대하여 알아보았습니다. 예상치 못하게 아파트 청약에 당첨이 되셨다면 미리 자금 계획을 세워 실수 없이 진행해보시기 바랍니다. 입주 시 등기 비용 이나 취득세 등 여러가지 부대비용들이 작게 발생할 수 있으니 이 또한 미리 준비하셔서 차질 없으시기 바랍니다. 이외에 부족한 자금은 신용대출 및 오토담보론에 대한 도움도 받을 수 있으니 참고하시기 바랍니다.